Die Frage „Was bedeutet Geld für Sie?“ ist für viele eine unangenehme Frage. Sie sind es nicht gewohnt, so über Geld nachzudenken. Ich stelle diese Frage als Finanzplaner allerdings oft. Die Absicht dahinter ist nicht, eine Definition von Geld zu erhalten. Vielmehr soll es um den Hintergrund gehen, warum Sie bestimmte Werte und Ziele in Bezug auf Geld haben.
Die ersten Antworten auf diese Frage gehen oft in Richtung Sicherheit und Freiheit. Danach streben wir alle. Wenn Ihnen die Sicherheit oder Freiheit genommen wird, wird Ihre Lebensqualität darunter leiden. Nach den ersten Antworten pausieren wir in unseren Gesprächen und versuchen tiefer zu gehen und das „Warum“ dahinter zu klären: „Warum ist Ihnen die Sicherheit wichtig?“
An dieser Stelle ist es für Sie als befragte Person nicht einfach. Sie müssen sich klar über die zugrunde liegenden Werte werden, die hinter Ihrem Wunsch stecken. Das Geld ist dabei zweitrangig und ein volles Konto wird auf dem Sterbebett nicht dazu führen, dass Sie Ihr Leben als besser oder glücklicher empfinden. Ich gebe Ihnen ein kurzes Beispiel wie die Antworten auf diese Frage aussehen können und warum Sie so wichtig für die Finanzplanung sind:
Unser neuer Mandant – nennen wir ihn Herrn Müller – ist ein hart arbeitender Arzt mit sehr gutem Einkommen. Er ist sehr ehrgeizig und oft den ganzen Tag in seiner Praxis beschäftigt. Als ich mit ihm und seiner Frau – ebenfalls Ärztin – sprach, war ich sehr neugierig zu hören, was den Beiden wichtig ist.
„Freiheit“ sagten beide schnell und ich fragte sie, was das für sie bedeutet. Nach etwas Bedenkzeit waren sich beide wieder einig und sprachen von mehr Zeit. Daraufhin sagte ich „Lassen Sie uns annehmen, dass Sie ab morgen mehr Zeit hätten. Was würden Sie mit der dazu gewonnen Zeit machen?“ Beide entgegneten den Wunsch, mehr Zeit mit der Familie verbringen zu wollen und sich mehr um die drei Kinder zu kümmern. „Entspannte Familienabende, die pünktlich begonnen werden können und sich die Gedanken nicht um die Praxis drehen“ ist eine Aussage, die mir noch im Ohr klingt. Damit haben wir einen Hauptmotivator und die Grundlage des täglichen Handelns vom Ehepaar Müller gefunden.
Natürlich gibt es weitere Antworten und das Gespräch läuft selten so direkt in eine klare Richtung mit konkreten Antworten. Jeder Mensch ist sehr individuell und eine Meinung verfestigt sich manchmal erst über mehrere Gespräche oder ändert sich wieder. Aber es ist sehr wichtig, diese Frage für sich zu beantworten, um eine Grundlage für finanzielle Entscheidungen zu haben. Auch bei der Finanzplanung hilft uns dieses Wissen um die Werte und Ziele von Familie Müller sehr viel weiter. In den meisten Finanzplanungen geht es nur darum, wie groß die Vorsorgelücke im Alter ist und ab wann der Ruhestand begonnen werden kann, ohne finanzielle Einbußen zu machen. Das Warum hinter diesen Überlegungen bleibt oft verborgen und ist den Mandanten selbst wahrscheinlich sogar selten bekannt. Im Fall von Familie Müller ergeben sich aus dieser einen Frage nun auch Themen wie:
„Kann die Arbeitszeit vielleicht auch jetzt etwas reduziert werden, ohne erhebliche Einbußen im Alter zu haben?“ oder „Möchten wir jetzt lieber mal eine längere Auszeit nehmen, um die Zeit mit den Kindern zu nutzen, während sie jünger sind?“
In der Finanzplanung berechnen wir dann mit Ihnen, wie viel Vermögen zu welchem Zeitpunkt vorhanden sein sollte und können auf finanzieller Basis abwägen, wie sich Ihre Entscheidungen auf die Zukunft auswirken. Mit der Finanzplanung lassen sich sehr viele fundiertere Entscheidungen treffen. Es ist nicht immer das Ziel, nur das Vermögen zu maximieren und die Struktur zu optimieren, sondern auch die Lebensqualität zu erhöhen. Bestseller-Autor Stephen Covey sagt: „Es ist einfach „Nein“ zu sagen, wenn in Ihnen ein starkes „Ja“ zu einem viel größeren Thema schreit.“ So helfen die Frage und die Finanzplanung auch Familie Müller, einen freien Nachmittag und Abend in der Woche zu finden, der gemeinsam verbracht wird. Die Finanzplanung hat ergeben, dass der Lebensstandard durch leicht geminderte Einnahmen zu keiner Zeit eingeschränkt werden muss.
Haben Sie sich beim Lesen auch Gedanken darüber gemacht, was Geld für Sie bedeutet? Wenn Sie diese Überlegungen in Einklang mit Ihrer Finanz- und Lebensplanung bringen möchten, melden Sie sich gerne bei uns.
Autor:
Markus Engelmann
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